引子：近日，国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，部署推动商业养老保险发展工作。《意见》指出，商业养老保险是养老保障体系的重要组成部分。发展商业养老保险，对于促进养老服务业多层次多样化发展，应对人口老龄化趋势和就业形态新变化，进一步保障和改善民生，促进社会和谐稳定等具有重要意义。本期“思与辨”就该话题进行讨论。

　　■ 主持人：尹传刚

　　■ 嘉 宾：匡贤明 （中国<海南>改革发展研究院经济研究所所长、研究员）

　　        李长安 （对外经济贸易大学公共管理学院教授、博导）

　        　张敬伟 （中国人民大学重阳金融研究院客座研究员）

　　随着我国城镇化、人口老龄化趋势的加快，尽快打造多支柱的养老保险体系，是当务之急

　　主持人：国务院办公厅印发《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，部署推动商业养老保险发展工作。对此，你们怎么看？

　　匡贤明：商业保险是养老保险体系中一个重要组成部分。人们通常说的三大支柱，第一支柱是基本养老保险，第二支柱是企业年金，第三支柱是商业保险。三大支柱保障劳动者在退休后能够享受到一定水平的养老待遇。一般来说，三大支柱需要保持一定的合理比例。目前我国的情况是，第一支柱承担了巨大的压力，二三支柱发展相对滞后。三个支柱之间尚未形成相互支持、相互促进的良性发展格局。随着我国城镇化、人口老龄化趋势的加快，尽快打造多支柱的养老保险体系，是当务之急。

　　李长安：商业养老保险是养老保险体系的重要组成部分，与基本养老保险、补充养老保险并称为养老保险体系的三大支柱。从发达国家的情况来看，虽然基本养老保险大都占到主要地位，但商业养老保险和补充养老保险也发展迅速，地位越来越重要。但在我国，基本养老保险占据了绝对主要的地位，补充养老保险在近些年也取得了较大的发展。相比之下，商业养老保险明显地发展缓慢，成了整个养老保险体系的最大“短板”。与此同时，我国的养老压力日益增大，养老保险基金结构性不平衡问题突出。而补充养老保险也就是年金制度也存在不少问题，许多企业特别是民营企业大都没有年金。在这种情况下，利用市场力量解决养老问题就摆上了桌面，大力发展商业养老保险就迫在眉睫。

　　张敬伟： 《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，推动商业养老保险，是现实的民生抉择。我国社会已经进入老龄化社会，如何更好地养老，成为迫切现实。商业养老保险，正是养老多样化发展的重要举措之一，也可以说补上了市场和商业化养老的短板。

　　商业养老保险完善了保险市场，保险市场的完善又促进金融市场的完善。金融体系改革是进行时，商业养老保险的适时推出，既是金融体系改革的重要内容，也是改革红利的释放。