前天，央行、银监会联合发文宣布，对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，再次贷款买房将实行首套房贷政策，贷款利率下限为基准利率的0.7倍。这也意味着，“认房又认贷”的限贷政策正式结束。业内人士普遍指出，这是迄今为止尺度最大的楼市松绑政策，“贷清不认房”将对房地产市场走向产生重大影响。

　　原文：改善型自住房需求也要满足

　　对于贷款购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍，具体由银行业金融机构根据风险情况自主确定。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房，银行业金融机构执行首套房贷款政策。在已取消或未实施“限购”措施的城市，对拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款的家庭，又申请贷款购买住房，银行业金融机构应根据借款人偿付能力、信用状况等因素审慎把握并具体确定首付款比例和贷款利率水平。银行业金融机构可根据当地城镇化发展规划，向符合政策条件的非本地居民发放住房贷款。

　　银行业金融机构要缩短放贷审批周期，合理确定贷款利率，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。

　　解读：四季度交易量或井喷

　　中金固定收益团队分析师陈健恒指出，到今天为止，只剩下北上广深四大一线城市仍执行限购。随着1990年以后人口出生数量下降，最近几年购房的需求中，进入适婚年龄而首次购房的比例已经逐步下降，取而代之的是置换型需求，例如因换工作地点再度购房、旧房换新房等。而这些置换型需求必然需要二套房和三套房贷款的支撑。本质上，限贷比限购更加制约房地产销售。因为至今仍希望在中国买房的大部分是刚需，而刚需绝大部分需要依赖银行信贷支持，能直接全款买房的毕竟是少数。因此央行这次推动房贷政策放松政策是朝正确的解决思路走出了第一步。

　　交通银行首席经济学家连平指出，央行“贷清不认房”新政超乎市场预期。此前近4年时间里，居民家庭首套房认定执行“认房又认贷”的标准，不符合实际市场需求情况，甚至有贷款历史而名下无房的换房需求也被认定为二套房。新政对于这种实实在在的自住型购房需求给予了较大力度的支持。